数据显示，截至今年6月底，与2019年底相比，6家国有大行网点数量合计减少1343个。与此同时，在金融科技支持下，银行线上财富管理业务迅速增长，这无疑对居民财富管理产生了巨大影响——线上理财真会全面取代线下业务吗？
其实，与金玲有同样感受的人并不在少数。一边是银行线下网点缩减——截至今年6月底，6家国有大行网点数量与2019年底相比，合计减少1343个；另一边则是在金融科技支持下，银行线上财富管理业务迅速增长。线上理财真会全面取代线下业务吗？
在不少业内人士看来，线上财富管理业务快速发展已成为大势所趋。“金融科技发展对资金端与资产端均带来影响。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，从资金端来看，随着数据获取增多，银行机构能更加精准地对“长尾”客户提供差异化、智能化投资顾问服务。从资产端看，利用金融科技有助于提高银行资产配置能力，即让资产端投资更符合负债端偏好，实现更加有效的资产配置。“这是未来金融科技在财富管理方面可以取得的空间。”
事实上，线上财富管理业务的发展与广大金融消费者需求紧密相关。杭州银行零售金融部工作人员对记者表示，“线下客户触达模式基本以厅堂营销为主，一般主要服务均在促成客户销售环节。客户离开网点后，理财经理无法找到客户，客户也不愿意为了一点小事跑来网点，由此很容易出现服务断层”。他表示，银行财富业务本质是为客户提供金融服务，其中很大一部分不可替代性来自于对客户的“售后”服务，包括产品运行情况披露、投资配置建议、提醒申赎等。
相对而言，平台化线上金融服务具备了“客户随时能找到理财经理，理财经理随时能联系到客户”这一天然服务触达优势属性，为理财经理持续“财富顾问式”金融服务开展提供了前提条件。不仅如此，业内专家表示，线上财富管理业务也使客户集中运营成为可能，让专业理财服务可以实现覆盖客户群的普惠下沉；标准化平台化线上服务渠道也有效保障了财富服务的适当性、合规性。
线下服务更多元
曾刚进一步表示，“对‘长尾’客户来说，实际上在线上办理业务更加方便、快捷，购买、赎回时间也更加灵活。但对于金额较大，更具差异化、私人化定制的理财产品，比如私人银行的非标准化产品，则更适合线下方式来开展。”
以邮储银行为例，记者在邮储银行北京分行右安南桥支行看到，通过近年来的机具升级，目前该银行网点内机具功能已非常丰富，80%的业务均能在自助机上办理，大大减轻了柜台压力。该网点一位理财经理告诉记者，无论是开户、开手机银行，还是购买理财、外币购汇结汇等业务，均可以在自助机上办理。“而且，过去自助机具上无法取零钱，但许多老年客户对零钱需求比较强烈。目前，在自助机具上也能取零钱了，很多人也愿意使用自助机具。”一位理财经理说。
“我们通过建立专业专属理财经理队伍，将种类丰富的产品触达客户，满足客户日益复杂的投资需求。近4万个网点覆盖我国99%的县（市），可通过理财经理提供分层差异化服务模式，给客户有温度、安心的服务体验。”邮储银行有关负责人说。
对于许多金融消费者来说，更为关心的是，针对不同群体应该如何更好地选择线上或线下财富管理服务？对此，业内人士表示，金融消费者应根据自身风险承受能力、投资偏好与经验，合理选择适合自身的线上或线下服务方式。
值得注意的是，邮储银行负责人建议，不论线上线下，金融消费者首先应选择正规专业机构的财富管理服务，要注意查验机构是否具备经营资质；其次，要通过正规金融机构官方线上线下销售渠道购买产品；再次，还要注意选择正规从业人员获取专业服务，应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质。
来源： 经济日报
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